以应对你的养老危机！

这些天，清华教授杨燕绥在腾讯论坛里的一个演讲视频，在朋友圈刷屏了。这个视频道出中国未来将面临的巨大养老危机。看完视频我们不禁感叹：60岁后，谁为我们养老？

有专业人士进行了一个小结，我觉得非常有价值，大家一起来看看吧：

第一条路：年轻人多交钱（不干）。第二条路：老人少领点钱（不行）。第三条路：延迟领取养老金，建立“早减晚增”制度。如果早于法定退休年龄领取金额相应减少，如果晚于相应增加。

央视视频：专家关于国务院加快发展商业养老保险的意见解读

随着大家生活水平的提高，通胀在激增、物价在飞涨，我们的各项支出也在不断增加。所以，养老所需的费用，也变得越来越多。20年前可能认为10万就足够养老，10年前可能认为30万才足够养老，而今天，这个数字已经过了百万，甚至达到了500万。

来自《维度》的调查结果显示：75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用，其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人认为在500万以上。

养老这笔费用，相信对于绝大多数人来说，都不是个小数字，即便95后还有30多年才会退休，想要攒够这笔养老钱，也并不容易。我摸了摸口袋和良心：确实没存好这笔钱呢！对于养老，应该有这几点清醒的认识：

1.靠子女养老并不科学。有人说，我靠养儿防老。但现在低出生率、421的家庭等问题突出。一个小孩子最终要负担两个父母，然后再加上四位老人。一个人要抚养6个人，在这种结构里面，先不说子女孝不孝顺，就算孝顺还有可能心有余而力不足。还有长寿的问题，可能等到80岁需要退休金的时候，我们再看自己的子女，他们也要面临养老的问题了。

2.养老的钱需要做好规划。现在会赚钱，是赚今天的钱，不是将来有钱。就算再会赚钱的人，也保不了中间不发生意外，这也是为什么养老金需要我们专款专用的来准备。

3.养老规划要趁早。工作收入增长率会随着薪资水平的提高而降低，而理财收入增长率会随着资产水平的提高而增加，所以做退休规划不宜太晚，最晚不要超过40岁，最好在退休前20年就开始准备。专家表示，养老规划越早越好。

4.社保+商保，才能吃饱又吃好。我们必须要认清的现实：社保只能让你老年“吃饱”，却无法“吃好”；企业年金挺好的，但并不是人人有份；储蓄风险低且实用，却很难跑赢CPI；把希望寄予子女身上，子女却还要抚养下一代；想通过投资赚大钱，却又害怕承担风险……专家表示，积累未来养老金，如果通过缴纳社保，进行储蓄和购买理财产品，再配置一份商业保险，这一系列的周全规划，养老金储备就比较充足了。

因此，我们要趁早制定完善的养老规划，提升能力让收入更高，缩减不必要的开支，每月要存钱，拿出一部分钱来理财，社保不断交，商业养老保险也要买。

长这么大，我今天突然明白了一个道理，我相信很多人也会赞同的，那就是——养老当自强，保险来帮忙！

是的，养老不能靠孩子。我把孩子生下来，是为了让他们陪我愉快地走过一段人生旅程。然后，当他们长大了，把自己过好，去建立自己的家庭，去养育自己的儿女。而我，不需要孩子帮我养老，我只求一件事：儿子，比别坑我就行了，千万别做啃老族，我就心满意足了！

是的，养老不能靠房子。现在不是有推出以房养老啥的吗？不过事实证明，没有多少人会选择以房养老。更何况，很多人还要把房子留给子女呢。

是的，把钱全部存银行来养老也不现实，一是要考虑通胀问题，而是如果一旦发生大事，比如重疾，存款一下子就没了。

是的，养老也不能完全依赖社保。有人是这样比喻的，社保就像毛坯房，而如何装修，得靠商保。所以养老生活要想过得有尊严，有品质，过得体体面面的，那肯定要将社保和商保结合起来。

说这么多，也就是说，体面养老，还得靠自己好好规划。而商业养老保险，可以起到重要的帮助。商业养老保险有这些优势：

1.年轻人存不了钱，商业养老保险让年轻人强制储蓄，每年都必须要缴纳保费；

2.年轻人挣钱少，商业养老保险让年轻人每年缴纳少量的费用，就能领取到较高的养老金；

3.年轻人缺乏养老规划，商业养老保险的保障内容已经为年轻人规划好了养老所需，专款专用。

为了能实现体面养老，我足足努力准备9件事，给大家借鉴一下吧：

1.从现在就开始做养老规划，少壮不规划，老大徒伤悲！

2.努力工作，好好表现，不让自己失业。

3.和健康握手言和。三十岁前，我不会觉得健康多么重要；三十岁后，我开始感受到健康就是责任，就是我们人生的最大本钱。

4.给自己的知识与能力投资。我一直坚信，我才是自己最可靠的天使投资人。

5.关注理财，学习理财。多学点理财知识，努力实现财富的保值和增值。

6.培养好孩子，让他们有自立更生的能力，不主动来啃老。

7.配置充足的商业保险。除了养老保险，重疾险、医疗险、意外险等等，我都准备得很充足！

8.努力做一个斜杠青年，用多元化身份实现多渠道收入。

9.争取拥有睡后收入，让自己“躺着就把钱赚了”。加入我能写一本畅销书，然后一直卖书，还拍成电视剧，拍成电影，这睡后收入很客观啊，哈哈，当然这需要你拥有足够的实力才能实现！你看周杰伦，一首新歌《说好不哭》，一天过去就可以挣1000多万。

好的，就说到这里了，这就是我的养老储备计划。你的养老规划是什么？可以与我分享一下吗？祝愿诸位老有所康、老有所乐、老有余钱、老有所养、老有所依、老有所安！

文转发：保险生活杂志

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